К сервису Банка России — платформе «Знай своего клиента» (ЗСК) — подключились все банки. C 1 июля 2022 года они получают от Банка России информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эти данные банки могут использовать для того, чтобы определять режим работы с каждым клиентом.
Подробнее о сервисе – в вопросах и ответах:
Кого оценивает сервис?
Платформа ЗСК располагает сведениями о 7 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы Федеральной налоговой службой (ФНС). Физических лиц она не оценивает.
Как принимается решение об оценке?
Банк России на основе собственных аналитических данных распределил банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»). По оценке регулятора, к «зеленой» группе относится около 99% компаний, к «желтой» — 0,7%, в «красную» группу включено 0,3%.
Банк России принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности критериев. Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.
Кто будет иметь доступ к платформе ЗСК и как клиенты будут узнавать об уровне присвоенного им риска?
Банки могут делиться с клиентом информацией о том, к какой группе риска он относится. В перспективе на сайте Банка России будет размещена информация о том, к какой группе риска относится юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. В настоящее время проводится технико-технологическая подготовка.
Что дает предпринимателю отнесение к той или иной группе риска?
Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором, и кредитной организацией. Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии), и сообщить о применении ограничительных мер.
Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент. Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.
Может ли предприниматель оспорить отнесение к той или иной категории?
Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.
Как должен поступить банк, если он присвоил клиенту средний уровень риска, а Банк России – высокий? Или наоборот .
Информация Банка России является дополнительной. Кредитная организация самостоятельно определяет уровень риска своих клиентов на основании правил внутреннего контроля. Если банк не согласен с оценкой платформы, он вправе проинформировать об этом Банк России и приложить результаты собственной оценки.
Может ли банк в отношении одного клиента использовать оценку платформы, а в отношении другого – нет?
Вне зависимости от того, используется информация из платформы ЗСК или нет, окончательное решение об отнесении клиента к тому или иному уровню риска принимается кредитной организацией.
Обязан ли банк проводить платеж «зеленого» клиента контрагенту, в отношении которого существуют подозрения в совершении операций в целях отмывания доходов и финансирования терроризма?
В этом случае банк вправе отказать. Но если контрагент клиента «низкорисковый», то не позднее дня, следующего за днем отказа, клиенту уровень риска должен быть повышен.
Включены ли в периметр платформы самозанятые – адвокаты, нотариусы?
Нет, не включены. Эти лица занимаются частной практикой и не зарегистрированы в качестве ИП, поэтому, в рамках платформы ЗСК им не присваивается уровень риска.
Не будет ли сбоев в работе платформы? Насколько готовы банки?
Для того чтобы исключить возможные сбои, Банк России проводил технико-технологические работы на всех этапах. Последний этап – этап пилотирования, длился с середины декабря прошлого года по настоящее время. В пилотировании приняли участие все российские банки, которые будут получать информацию из платформы. И результаты показали, что вероятность сбоев крайне мала.
Справочно: В реестре субъектов малого и среднего предпринимательства ФНС России в Свердловской области числится почти 202 тыс. субъектов.
Синхрон: Илья Ясинский, директор Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России