Справочная информация о льготной «промышленной ипотеке»
В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 06.09.2022 № 1570 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным российским организациям и (или) индивидуальным предпринимателям на приобретение объектов недвижимого имущества в целях осуществления деятельности в сфере промышленности» о промышленной ипотеке, согласно которому предприятиям и индивидуальным предпринимателям будут выдавать кредиты по сниженной ставке – до 5% годовых.
Условия для получения «промышленной ипотеки»:
- Компания-заемщик – предприятие, которое входит в раздел «С» ОКВЭД за исключением – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые производят алкогольную или табачную продукцию, а также компании, добывающие и торгующие нефтью, газом или топливом;
- Объект недвижимости, на который предприятие берет кредит, не принадлежит дочерней компании, т.е. аффилированной с получателем займа.
Требования банков
Банки, которые участвуют в государственной программе, одобрят кредит на следующих условиях:
– заемщик – налоговый резидент Российской Федерации, который платит налоги в российский бюджет;
– ставка – до 5% годовых;
– срок выплат – до 7 лет;
– максимальная сумма кредита – 500 миллионов рублей;
– залог по кредиту – недвижимость;
– кредитный договор заключен не ранее 07.09.2022;
– через три года после подписания договора заемщик должен использовать минимум 50% площади от купленной недвижимости для промышленных целей;
– если заемщик продал объект недвижимости, кредитная организация может изменить ставку по кредиту и обязана сообщить об этом в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации.
Банки, дающие промышленную ипотеку
Системно значимые банки Российской Федерации заявили, что готовы выдавать льготные кредиты бизнесу. Заявки на промышленную ипотеку принимают:
Банк ВТБ;
Россельхозбанк;
Транскапиталбанк;
Росбанк;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк;
Ак Барс;
Аверс;
Альфа Банк;
Центр-инвест;
Открытие;
МСП-Банк;
АКБ НОВИКОМБАНК;
Сбербанк.
Отбор заявок пройдет в первом квартале 2023 года.
Порядок действий
Шаг 1: выбрать банк
Заемщик вправе самостоятельно выбрать кредитную организацию, в которую подает заявку на ипотеку. Важно убедиться, что банк соответствует требованиям Министерства промышленности и торговли Российской Федерации и может претендовать на субсидию.
Банк сможет выдать кредит, если соответствует критериям, которые указаны в постановлении Правительства Российской Федерации от 06.09.2022 № 1570:
- не имеет задолженностей по налогам, сборам и другим платежам в бюджет Российской Федерации;
- не относится к иностранным юридическим лицам или российским компаниям, капитал которых на более 50% принадлежит иностранным организациям;
- не входит в список экстремистских или террористических;
- не проходит процедуру реорганизации, ликвидации или банкротства;
- обладает активами на сумму минимум 100 млрд. рублей.
- за последний месяц в компании не было дисквалификации руководителей, членов исполнительного органа или главного бухгалтера.
Шаг 2: собрать пакет документов
Каждая кредитная организация может запрашивать разные документы, поэтому следует обратиться в банк и уточнить, какие документы потребуются для заявки. Стандартный пакет документов состоит из:
- анкеты, которая заполнена по форме кредитной компании;
- регистрационных и учредительных документов юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- финансовых отчетов;
- документов о хозяйственной деятельности компании;
- документов, которые показывают оценочную цену недвижимости.
Шаг 3: дождаться, когда кредитор одобрит заявку
Банк просматривает пакет документов и проверяет, что на объекте недвижимости нет обременений. Если компания и недвижимость соответствуют критериям программы, кредитор включает ее в реестр заемщиков.
Шаг 4: дождаться, когда банк подаст заявку в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации
Кредитная компания сможет выдать ипотеку заемщику, если Министерство промышленности и торговли Российской Федерации направит ей субсидию. Для получения субсидии от государства на выдачу промышленной ипотеки, банк подает в министерство список потенциальных заемщиков, план-график об остатке задолженностей и другие документы, которые указаны в пункте 14 постановления Правительства Российской Федерации от 06.09.2022 № 1570.
Шаг 5: дождаться, когда Министерство промышленности и торговли Российской Федерации рассмотрит заявку банка
Когда в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации поступает заявка от банка, министерство рассматривает ее в течение 15 дней. Специалисты проверяют надежность кредитной организации и могут отказать в субсидии, если:
- заявка и документы не отвечают требованиям;
- банк не соответствует критериям отбора – имеет задолженности, маленький капитал и т.д.;
- предоставлена ложная информация;
- заявка пришла тогда, когда завершился прием.
Если банк выполнил условия, Министерство промышленности и торговли Российской Федерации одобряет субсидию и в течение трех дней сообщает об этом кредитной организации.
ВАЖНО! Размер субсидии лимитирован. Банк получает сумму в соответствии с информацией, которая указана в документах – количество заявок и размер кредитов от потенциальных заемщиков.
В течение десяти дней Министерство промышленности и торговли Российской Федерации отправляет субсидию банку.
Шаг 6: получить займ
Когда банк одобрил кредит заемщику, а Министерство промышленности и торговли Российской Федерации выдало субсидию, заключается ипотечный договор. Срок действия договора может превышать 7 лет, но кредитор самостоятельно определяет, какой будет ставка после завершения льготного периода.
Ответственные лица банков
ПАО «Сбербанк» –
Клиенты малого и микробизнеса:
Носкова Алена, тел.: +7 (912) 223-27-87;
Батина Наталья, тел.: +7 (906) 806-95-88;
Сковородникова Екатерина, тел.: +7 (950) 638-88-98.
Клиенты крупного и среднего бизнеса:
Федотов Артем, тел.: +7 (912) 200-00-99;
Линке Дмитрий, тел.: +7 (904) 989-87-07.
АО «Альфа-Банк» –
Шумилов Виктор, тел.: +7 (967) 886-99-66, VShumilov@alfabank.ru.
ПАО «Промсвязьбанк» –
Доронина Наталья, тел.: +7 (912) 289-94-76, doroninanv@ekb.psbank.ru.
ПАО Банка «ФК Открытие» –
Белоусова Анастасия, тел.: +7 (912) 622-35-77, anastasiya.belousova@open.ru;
Панферова Марина, тел.: +7 (922) 105-25-69, Panferova@open.ru.
